“年交1万的寿险，交30年”，保险公司是怎么利用我们的保费的？
2022-10-10
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保险有两类，一类是人身保险，另一类是财产保险。
但无论是哪类保险，它的保费都是由两部分组成：纯保费和附加费。
纯保费：除去公司运营成本剩下的部分。
附加费：指公司的运营成本，如保险公司保单管理成本，佣金，水电，租金和营业税等。
保险公司用于灵活投资和理财的是“纯保费”部分，而这部分费用，是基于“以经验发生概率为基础进行精算分析”所得出的保费，由专门的保险精算师通过“利差率”，“死差率”，和“费差率”等算出来的。
保监会规定，保险公司的资金只能用于投资稳健，安全性高产品。
一般用于购买银行大额存单，存款，银行拆借，购买企业或国家债券，基金，不动产，或少量用于购买股票等。
不同投资形式，在风险和收益上不同，具体会各个保险公司会根据大环境来决定自己的投资重点方向。
科普部分差不多了，为了让大家更清楚保险公司怎么运作保费，我回到文章题目“投保年交1万的人寿保险，保险公司怎么处理这笔保费”，来具体举例说明。
人寿险种: 分传统人寿和创新人寿。
他们险种费用保险公司处理时，有差异。
A.传统人寿：定期寿险，两全险，终身寿险。
这类保险除开运营成本类的附加费，纯保费中会提取约20%的风险保额，剩下的部分可以购买银行存单，国债，银行拆借等。
投资以稳健，安全为主。
偏重保障的人寿保费构成图B.创新人寿：万能寿险，变额万能寿险（投连险），分红保险。
除开运营成本类的附加费，纯保费中会提取一部分的风险保额，剩下的部分90%可以购买银行存单，国债，银行拆借等，另外10%可以用于投资股票或股票型基金。
偏重收益。
偏重理财的人寿保费构成图以上希望，可以帮助了解 “保费被保险公司用到哪里去了”。
