房贷49.3万十五年，售楼部称利息是按4.9上浮15%息率来计算，以后每年每月还款额变吗？
2022-11-18
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这个问题分为两部分：一、售楼部没有权利决定你的利率，最终是按银行审批利率为准。
二、当办理了贷款之后，以后的月供金额是会变的。
1.房贷49.3万贷15年，如果按利率上浮15%计算，以等额本息的还款方式还款，你每个月月供的金额就是4063.63元。
但这个月供的金额只是按当前利率计算出来的，是会有变化的。
2.当把贷款成功办理下来后，你的利率就已经确定了，是按基准利率上浮15%，这个是会写在你的借款合同上的。
银行的房贷利率一般不会是固定利率，都是浮动利率的，也就是说你的利率是会变化的，根据什么来变化？
就根据央行公布的基准利率来变化。
比如现在央行公布的五年期以上贷款基准利率是4.9%，那就是说你的利率是4.9%上浮15%，最终确定的利率就是4.9%×（1+15%）=5.635%。
如果下一年央行公布的基准利率变化了，比如说改成了4%，那你的利率就是4%，上浮15%，最终确定的利率就是4%×（1+15%）=4.6%。
利率改变了，每年的月供金额也就跟随着改变，银行会在每年的1月根据上年央行最新公布的基准利率来调整月供金额。
注意，不是央行一公布新的利率就马上改变，而是会在每年的1月份作出调整。
3.通过上面的计算也看到了，你的利率上浮比例是不会改变的。
银行跟你确定的借款合同已经明确约定了，你的利率是上浮15%，就会一直上浮15%，无论央行公布的基准利率怎么变，你的房贷利率都是按最新的央行公布基准利率上浮15%，这个利率会一直执行，直到你还清贷款，中途你提前还款，这个上浮比例也不会改变。
我是90后行长，欢迎关注我，带你走进银行的“内幕”。
