各大银行的三年期大额存单为什么只有年初的时候利率相对高一些，年中、后期却低很多呢？
2022-09-08
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俗话说“世上无难事，只怕有心人。
”提出这个问题的人肯定是个有心人，他不但善用大额存单理财，还善于发现理财的规律！大额存单的利率和普通银行存款不一样，是按照市场化方式确定的，所以利率比普通银行存款高。
而且，大额存单发行像理财产品一样，按期发行，每期的利率也会有变化。
题主说的，大额存单年初的时候利率高，其他时间利率低，我认为这是很有可能的，因为金融市场有这种规律特征。
1、绩效考核促使大额存单利率提高银行作为金融企业，绩效考核非常严格，而且都是按年度KPI目标考核。
要想完成全年营收任务，岁末年初是营销关键时期，年初的存款可以支撑当年四个季度的业绩，我们看到，年底各家银行都在不遗余力的搞揽储促销，大额存单也不例外，所以，我们看到年初发行的大额存单利率比平时高。
2、流动性趋紧促使大额存单利率提高经常使用余额宝的朋友会发现一个规律，一到月末、季末、年末，余额宝的收益率往往会提高，为什么呢？
就是因为每逢月底资金回笼，造成短期流动紧张，这样会提高货币市场收益率，余额宝就跟着受益。
其实，这个规律，银行间同业拆借利率表现得最为明显。
大额存单利率市场化，就是参考了银行间同业拆借利率，岁末年初大额存单利率高就是因为流动性紧张。
总之，理财是一件非常有意思的事，只要你足够用心，就会发现很多有价值的规律。
