日息万3，12个月的真实年化利率是多少？
2022-09-08
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说到借款利息，可能很多朋友对于日利率，月利率，还有年利率都不是很理解，对于实际利率以及名义利率更是雾里看花，比如目前很多贷款都是按日计息，咋一看利息并不高，但是考虑到还款方式是等额本息，所以很多贷款实际的利率至少要在名义利率的基础上翻一倍。
但是支付宝的等额本息计算方式跟房贷差不多，所以支付宝的每月等额还款方式的利息基本也是实际资金使用利率。
至于实际利率怎么计算，这个有点复杂，很多人都看不懂，我们举以你题目中的例子为参考，来看下日利率万分之3的名义利率和实际利率是多少。
第一种情况、每月等额支付宝每月等额的还款方式是通过特殊的计算方式计算之后才得出。
公式计算相对比较复杂，在这我们就不去讨论了，大概的计息逻辑就是按照按照剩余本金计算利息，比如借1万块钱12月，日息是0.03%，那对应的月供和总利息如下图：按照这个计算结果，那借1万块钱1年的总利息是594.56元（为了方便计算每月按30天计算），名义利率就是594.56/10000=5.9456%咋一看，这个利率很低对不对？
实际上这个利息是按照资金实际使用的天数计算后得出的结果。
实际的利率并没有变化，还是每天0.03%。
月利率是0.0003*30*100%=0.9%，年化利率就是0.0003*365*100%=10.9%，这个10.9%就是实际的年化利率。
具体每天实际使用的资金对应的利息如下图：第二种、先息后本目前支付宝有的朋友是支持先息后本的还款方式的，先息后本的还款方式计算起来就比较很简单，因为这种还款方式本金到期之后才一次性偿还，所以资金使用率比较高，实际的利率就是名义利率，都是0.03%*365=10.9%.
