住房贷款已经贷下来了，也开始还贷了，如果银行贷款利率降了，房贷会随之减少吗？
住房贷款合同签订的时候，大家要仔细阅读，如果发现不合适的内容，就要及时指出。
最简单的，就像国家银行贷款利率调整该怎么办？
目前，国家的五年期以上基准贷款利率是4.9%，银行根据资金成本情况确定贷款的利息。
有的时候是优惠利率，比如六折、七折，有的时候是提升利率，比如1.1倍，1.2倍。
六折就是指在基准利率上打六折，相当于贷款利率是2.94%，像这样的优惠利率，已经接近住房公积金贷款利率了，只听说过，没有见过。
现在很多银行能够贷出的贷款利率都是1.15倍以上，不管是首套房还是二套房，二套房甚至会更高，相当于5.63%的利率。
如果我们基准利率下降，是不是应当调整还款的金额呢？
一般来讲，我们要看贷款合同中有没有这样一条：在本合同有效期内,如国家调整利率,从调整之日起,乙方即按调整后的贷款利率计算利息,同时书面通知甲方和担保单位。
如果有这样一条，就说明我们要按照调整后的贷款利率计算利息就可以了。
不过如果我们贷款是1.15倍的话，相关协议一般是乙方即按照调整后的1.15倍贷款利率计算利息。
其实，如果想减轻负担，比如我们一开始就是为了买房，承担的是1.3倍的贷款利率。
等待市场资金宽裕的时候，出现七折八折的利率优惠时，可以选择转换贷款合同。
不过一般需要付出相应的手续费。
为什么可以呢？
因为我们按揭贷款都有提前还款协议。
如果我们提前还款的话，银行就失去了这么一笔优质的贷款。
房贷都是优质贷款，大家都该知道。
当市场出现七、八折贷款优惠的时候，很明显，还款人不会继续承担高额的负担。
比如贷款100万，30年等额本息按揭贷款，如果是八折基准利率，每月还款4728元。
而1.15倍基准利率，每月还款是5762元，相差1034元。
不提前还款的，真是傻瓜。
而且，本身银行为什么会提供七折八折贷款优惠？
还不是因为放款难吗？
好几个银行的业务员都表示过，一旦贷款政策松下来，可以调整按揭贷款合同。
所以，我们国家的货币金融政策，直接决定了我们供养房子的负担，这就是大家买房的指挥棒。
在国家出台促进住房按揭贷款的优惠利率政策时候，买房是最合算的。
不过未来几年，真的很难会松下来。
