从银行货款3万块，期限3年，每期360元利息算不算高呀？
2022-09-09
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利息高不高，咱们来具体算一算。
贷款3万元，三年内还清，分36期，每期360元的利息，相当于月息1.2%，乍一看年息是14.4%。
直接看的话，似乎并不高，但是问题不是这样看待的。
每个月要还固定的利息，显然每个月也要还固定的本金，3万元分成36份就是每个月还833.3元的本金。
本金一直在减少，但是利息一直不变，实际利息要远高于14.4%。
就以还款的最后一个月来看，当只剩下833.3元本金时，当月利息依然是360元，月息43.2%，合年息518.42%。
银行的这种贷款方式，与信用卡手续费如出一辙，所以我们可以用分期实际年化利率计算器来进行计算，最后得出的结论是真实年化收益率高达28%。
关于银行的利息计算方式：显然，银行设计这款产品动了心思，与36%的高利贷红线还有一点距离，但是又高于24%的司法保护区利率界限。
设计思路也极其简单，那就是分期后，不管你还了多少本金，我一直按照月息1.2%收你的利息。
说起来跟信用卡还款如出一辙，即便是你透支1万元还了9800元，只差200元没还，依然按10000元收取你的利息。
28%的真实年化利率很高，不是一般的高，要知道房贷利率上升之后也不过6%左右水平。
不过周瑜打黄盖，一个愿打一个愿挨，没人逼着你贷款，为什么不办几张信用卡救急，或者使用借呗花呗呢？
努力赚钱，压缩不必要的消费，提升自己赚钱的能力，比事后纠结利率高低要好得多。
即便是28%的高息，依然不违反法律，不按时还款影响的是自己的征信。
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