50万大额存单按月付息3.85%，到期还本付息4.2%，应该如何选择？
2022-09-09
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站在理财（精打细算）的角度，个人认为选择50万大额存单按月付息3.85%更加划算。
也许有人不认同这种观点，为什么呢？
因为从静态分析对比，同样是50万大额存单（一般为3年期），3.85%到期利息为57750，4.2%到期利息为63000，后者比前者利息多了5250，所以很多人会选择4.2%到期一次还本付息，这也不奇怪，人上一百形形色色。
但是站在理财角度来说，3.85%大额存单所带来的综合收益却并不一定比4.2%低，为什么呢？
道理也很简单，上述对比只是满期将利息作了简单静态对比，而忽略了投资理财的动态操作，会带来额外增值，或者说是复利的红利。
很明显，50万3年期按月付息3.85%，平均每月可获得利息1600，它是可以带来额外复利的，而不是以一种货币实物形式简单的存在。
比如缓解老年人每月生活支出压力、年轻人支付按揭还款等，更重要的是可以用于再投资获得额外增值。
举例，每月将1600利息定投一款优质基金，3年累计共投入57600，保守估计可以达到10-20%的收益，取中间值15%收益率，也能获得8600多的收益，加上大额存单累计利息57600，共获得收益66240，明显高于到期一次还本付息收益。
而选择4.2%到期一次还本付息的话，到期总利息只有63000，中途不仅不能对我们有任何帮助，而且也不会产生复利，而是以单利制支付存款人，属于一种懒人理财，是不适合精打细算的理财理念的。
当然，如果觉得每月定投麻烦费事，或者家境宽裕，备用流动资金充沛，多收入几千或少收入几千无关痛痒的话，肯定选择4.2%大额适合，一劳永逸，不折腾不操心，躺赚，又未尝不可？
你的地盘你做主。
