基金定投十年不止盈不止损会怎么样？

你好，其实很多人都是没资格谈这个问题的，都太容易背离现实，又不是人人都能一开始就选中朱少醒啊。

本人恰好是真正定投做过10年的人，以下就是给我大宝的定投基金，目标是大学学费。

很多人都在说，基金不止盈不止损，如果每月定投6000元，定投的10年之后呢？

就会变成100万，甚至200万等。

那么，基金定投10年不止盈不止损，真的能实现10年翻10倍吗？

我觉得基金定投对于无产阶级的意义，就是有机会用很小本金，获得较高的收益。

我去年买基金赚了10多万，前提是我投入金额大且能够接受高风险不怕亏，放10年前，我买理财都只敢买保本型的，5%左右，基金定投是我有限的本金能够做到的最高收益率了。

一、数据：定投只是一种投资策略，但高收益率绝不是这种投资策略的优势你是否发现，当市场上的主流观点要给我们灌输定投时，通常只在陈述两个事情：买买买和最终会盈利。

也就是说越跌越买、长期投资、坚持5年10年，即使是牛市顶点开始定投也能获利、“十年十倍”等等，事实果真如此吗？

简单来说，定投10年，也就是这个基金成立也得10年以上，也就是成立日期至少要在2011年1月1日以前的，那这样的基金多吗？

按照我查询的数据，成立超过10年，目前还在的共639只， 包括指数基金71只，股票型基金11只，偏股型基金323只，灵活配置型4只，平衡混合型50只，偏债型5只等。

如果从2011年1月1日到2020年12月31日，这10年间，按某个平台区间收益率最高至最低排序，排出来基金，且成立日期在2011年1月1日前，我们可以来看看这10年的定投收益如何。

比如兴全合润分级混合，定投10年收益率345.7%；景顺长城鼎益混合，定投10年收益率244.48%；银华富裕主题混合，定投10年收益率332.33%；易方达中小盘混合，定投10年收益320.77%等等。

包括可能还会有人提到的嘉实增长混合，这只就是网上流传的买了17年收益28倍的基金，它定投10年，收益201.06%。

可见，这10年来，就算收益率最高的，如果定投10年也就是大概3.5倍这个样子。

不知道你对于这个收益率，是否满意。

如果你不满意，觉得跟某些宣传定投10年10倍，定投10年财富自由的宣传大相径庭的话，这就对了，因为这就是现实。

定投只是一种投资策略，有他的优势，也有他的劣势，但高收益率绝对不是这种投资策略的优势。

二、解析：也许没人告诉你定投也有“坑”，定投其实是一场苦修要知道，定投的主流观点，往往没有告诉你的是，参与定投的人，有9成因为不能忍受亏损而割肉出场；剩下的人又有9成的人坚持到回本就立刻离场了，白白浪费了前期积累的筹码。

尽管定投简单有效，但在定的过程中，对于投资者则是一场苦修，一场面对长期大幅亏损，仍需克服内心的恐惧、煎熬，方能最终收获盈利的苦修。

对于这场苦修的解析，我就拿2007年牛市高点到2015年牛市高点之间的上证综指行情做一下定投，来感受一下，比如从2007年10月开始，每月月初定投1000元。

看这张图，主流观点会告诉你，即使从牛市高点开始定投，也能在2015年牛市高点获取一倍的收益。

但我想给大家展示另外这张图：这张图是把上面的净值图中，净值大于1的部分给截掉后留下的部分。

图中绿色部分显示的是亏损的时间区间，颜色越深，代表亏损越严重。

可以粗略看到，整个定投过程中，亏损占据了大部分的时间，并且在2008年10月底资产净值的亏损程序超过50%。

进行下统计，从开始定投的2007年10月第一个交易日起，到2015年6月的牛市高点，共1870个交易日中，盈利和不同亏损程度（10%，20%，30%）的占比情况如下图。

可以看到，整个定投过程中，账户账面盈利的时间只有25%，剩下的时间都处于“被套”状态，甚至还有25%的时间，亏损都超过了20%。

你看到什么呢？

定投是痛苦和煎熬的。

如果坚持不住，你就只能落在蓝色区域，而无缘红色区域。

但也请不要忘了，2015年牛市时，你最多有可能获取100%的收益。

最后，我从钱的角度来理解下这种苦修的痛苦程度。

从2007年10月起，每月投入1000元，截止到2015年6月，共投入93000元，下面为损失的金额的走势：可见，随着定投金额越来越多，后期即使是整体亏损幅度变小，但亏损金额却接近20000元。

我同样做了不同亏损金额区间的统计如下图，发现在整个投资过程中，也有25%的时间亏损在10000元以上。

三、支招：想要高收益，稳定的收入+平和的心态+会挑选基金/组合+有投资策略毫无疑问，基金投资是最适合普通人完成长期理财目标的投资工具，例如从广州去北京，飞机是最适合的交通工具一样，因为长期定投基金，具有复利效应。

假设每年保持10%以上的年化，时间越长，复利效应越大，你想达到某个长期目标，基金就是最好的选择。

举个例子，你现在30岁，只需要每个月存2832元投资基金，保持每年12%的年化收益，那么，30年后，60岁就能够获得1000万。

可是，这个里面，最重要的两个因素：一是长期定投：每月持续投资2900元，坚持30年；二是年化收益：基金能够保持每年平均12%的收益。

而恰恰是这两点，把大部分人都难住了。

先看第一点长期定投，99%的人做不到，为什么？

1、没有持续稳定的收入，可用于定投，例如，每个月3000元，持续10年，一共120个月，而大部分人的情况是，可能会失业，可能做生意业务不稳定，因此，不能够持续稳定地进行定投；2、没有平和的心态，基金投资属于权益类投资，啥是权益类？

就是高波动，基金投资会涨会跌，大部分人的情况是，在跌的时候，不想定投了，怕继续往下跌，在涨的时候，不想定投了，收益赶紧变现。

再看第二点，年化收益，这个同样是两点原因：1、不会选择长期优质的基金，目前基金市场几千只基金，没有方法，就很难选择到一只可以长期，坚持10年以上定投的基金，和组合；2、没有定投的策略，不知道什么时候定投，不知道什么时候多投，很多人在估值高的时候开始定投，假如10年长熊，那么你就是买在最高点，就算定投10年，解套也无望。

总的来说，定投基金是非常适合普通人实现理财目标的投资方法，想要获得理想的收益也许不是梦，但它需要四个因素：稳定的收入+平和的心态+会挑选基金/组合+有投资策略。

最后的话：定投10年翻10倍，这实际上是一种营销的思维模式总而言之，我们在谈论定投时，实际上都是在谈论定投能够赚取多大的收益，因为只有在这种结果导向下，才能引导投资者参与定投。

所以，这实际上是一种营销的思维模式。

当然，定投本身确实是一种简单有效的投资方式，这种营销本身是好事，尤其是在市场表现不景气的情况下，定投更是一种积累筹码的有效方式，但这种营销方式也存在一个问题，有种“管头不管尾”的味道，10年定投过程中，千变化万的选择你总能做对吗？