信用卡逾期记录已经超过5年，征信报告已经没有逾期记录了，为什么还是无法申请贷款？
2022-09-17
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这种情况只有一种可能，那就是银行的一种专业术语：呆账。
中国人民银行对各大银行的不良资产率是有一定的要求的，不能过高，当你的信用卡常年逾期不还款，有时候银行为了降低不良资产率，就会自己垫钱帮你还上，然后继续委托第三方催收公司继续催收、诉讼、或者是立案。
这种账户就属于呆账，也就是催收口中的核销单。
当然你也别高兴的太早，这笔钱银行帮你还了并不表示你不欠银行的钱了，反而会有更严重的后果，那就是在征信上会体现出代偿记录，并且代偿金额也会体现在征信上，代偿信息一辈子都消不掉，即使你还清了，四十五个工作日之后，中国人民银行会在你的征信代偿信息里显示代偿金额为零，这个记录是保存一辈子的，永远都消不掉。
现在有些小贷也会走这种方式，例如平安普惠，他的资金方是陆金所，还有一些别的贷款中介，他们的资金方是银行，大多数都是一些农商行一类的小银行，而贷款平台只起到了一个中介的作用，这类贷款都有一个共同点，那就是利息并不算太高，一般是8.4，但是他们都会有别的费用，例如保险费，服务费等。
8.4的利息是银行这些资金方收取的，而贷款平台的收入就是服务费和保险费，至于砍头息，那就是贷款平台给业务员的提成而已，并且也没全部给业务员。
当你逾期超过八十天以后，保险费就起作用了，保险的担保方会帮你把这笔钱赔付给资金方，降低资金方的损失，这时候你就会发现，原来贷款的银行卡已经不扣款了，因为你和资金方已经没有债务关系了，你的债权被转移给了作为担保方的保险公司。
用过平安普惠的都知道，当你逾期超过八十天后，第三方催收公司会让你把钱还到中国平安财产保险股份有限公司的对公账户里，就是这个原因。
题主无法贷款的原因就是因为逾期记录已经没有了，但是代偿记录里会清楚的显示你的信用卡欠款，这种情况银行脑子抽筋了才会给你放款。
