有人说“穷人买保险越买越穷，富人买保险越买越富”，这是怎么回事？
保险是分摊意外的财务安排，关键在于“买”。
穷人不会存在越买越穷，富人当然也不存在越买越富的情况。
保险只是一个长期的投资方式，要根据自身经济状况进行购买。
这也是穷人越买越穷的原因，但对于富人来讲，只是一种分摊意外的安排，只是购买力没有降低而已。
穷人越买越穷的原因：1.只看收益，不看自身经济情况身边就有这样的人，自己有着小生意，生活按理来讲很殷实，年收入10多万。
看到未来20年的收益高，买了7份保险，每年保险费用就有9万多，做小本生意的现金流全靠借，还有应付生活中的各种开销。
最终由于保险把自己压的喘不过来气，以当时的现金价值退保了，划重点：现金价值并非投保时的钱，会有一定折损。
比如，交了5年，每年9万，共计45万，退保的时候，可能只能有30多万甚至更少。
2.盲目买保险不是根据自己需求去买保险，而是根据保险销售推销产品购买，这样的情况存在很多。
保险销售首推的一定是返佣高的产品，而非最合适的产品，而且国内的保险销售水平层次不齐，导致部分销售人员对产品了解不透彻，把产品功能说的足够强大，勾起客户的购买欲望。
保险品类大致分为：理财、意外、大病、养老等，根据自己不同所需求购买，并且要了解保险功能条款以及理赔范围等。
3.花冤枉钱很多保险中有附加险，属于消费类型的，由于不了解情况，直接将附加险消费类型的也购买，其实有时这些可以省去。
消费险最举一个例子就明白了，就像是车险，今年交了之后，明年继续交，上一年度无论你是否出现，钱已经是保险公司的收入了。
富人购买保险不会富的原因：富人购买保险是基本是在经济条件允许的情况下，由于按年度交，等待分红等，看似交的钱与拿到钱有了差额，拿到手的钱更多，其实只是购买力没有下降而已。
理财类保险看似收益高，但只是比银行利息高而已。
简单举两个现实的案例更容易理解：案例一，20年前的10万，与现在10万购买力一样吗？
那么现在存入每年存入一万，20年甚至30年之后取出，能购买力会下降，但是由于保险的收益会让购买力不会有太多的下降，仅此而已。
案例二，朋友的家人给他上了一份保险，当时他的家人月入300多，给他上的保险每年交600多，两个月的工资，交到他到30岁。
但是他在60岁之后才可以领钱，每月领480元，当时看到每月480是大钱，可是放到现在呢？
更别说他20年后每月才能领到480元。
所以，富人购买保险并不能富，只能是购买力没有太多的下降而已。
总之，保险是分摊意外和理财不错的选择，但是要根据自己的实际情况购买，就不会出现穷人越买越穷的现象，而对于富人来讲，不存在越买越富的情况，只是有闲钱既有意外时提供的保障，又不会降低太多的购买力，属于一种比较理想的投资而已。
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