一般的上班族有什么稳健的理财方式？-稻草人资讯

这个问题，需求很明确：两个关键词，一是“上班族”，二是“稳健”。

“上班族”意味着，没有充裕的盯盘时间；“稳健”意味着，不能接受高风险投资，收益也不能太低。

那么答案同样，也很明显：不能保证盯盘时间，股市这类开盘时间跟工作时间冲突的直接类投资，就不在考虑之列(别说临时会议甚至有时一个电话，操作计划可能就错过了)；风险控制在中低，贵金属递延这类高杠杆的投资产品，同样也要排出在外（虽然它有夜市）；货币型基金、普通存款这些，虽然安全系数高，但是收益也低，难以让稳健型投资者满意。

顺着这个思路，适合上班族的稳定理财方式，无外乎以下几种：最简单的方式：直接购买在售的理财产品。

不管是传统的银行理财，还是互联网金融平台上常见的险资理财或券商理财，这些专业的理财产品，都是经过专业人士设计，针对特定客户群体的投资组合产品。

所以，理财产品是一个大类，覆盖不同的投资类别和风险等级，客户总能从中挑选出适合自己特殊需求和风险偏好的产品。

稳健型的话，建议选择PR2或PR3级，也就是所谓的“中低风险”或“中风险”理财产品。

需要注意的是：按新规前的说法，PR2级通常意味着“保本不保息”，本金无忧，但是收益可能有浮动；PR3级则意味着“不保本也不保息”，本金和收益都存在亏损的可能。

但考虑到理财产品（特别是大银行的传统理财产品）的投资风格一般略趋于保守，即便它标注的中风险，本金亏损的概率也不大，对稳健型投资者来说，应该算在可接受的范围内。

优点：简单省心，买完就不用管了，基本不需要什么专业知识，也不必时刻关注，到期领取本金和收益就可以。

缺点：收益偏低，中低风险或中风险理财的年化收益一般就在4%左右；流动性差，传统的封闭型理财，合约一旦生效，到期之前无法提前终止协议；对流动性有要求的投资者，建议考虑净值型理财，提取更加便利一些。

适合：纯新手、小白，对理财知识和投资标的，都不太了解的初学者。

最安全的方式：投资于结构性产品。

有老铁说，国债、大额存单这些不是更安全么？

的确，国债是教科书上无信用风险的典范；大额存单享受50万以下保赔付的政策保障。

但是，这些产品虽然安全性高，缺都存在期限长，收益低的缺点，更适合保守型投资者，而不是题目中的稳健型。

结构性产品则不然，它相当于一个普通低风险投资加上一个挂钩投资标的的高风险组合。

我们可以看到，跟普通理财产品不同，结构性产品的预期收益不是一个固定值，而是一个有着上下限制的区间。

这是因为，在设计之初，结构性就引出了“安全垫”的概念，确保最不利的情况下，依然可以取得预期收益区间下限的保底收益。

所以，结构性产品，属于进可攻退可守的全能型选手；既能保障本金安全，又可以博取超额收益，可以满足稳健型投资的需求。

优点：有“安全垫”的存在，一般不会出现本金损失（除非预期收益区间的下限本身就是负值）；如果达到预期收益上限，则还是比较能令人满意的收益水平。

缺点：结构性产品，设计的投资标的比较广：利率、股指、外汇、贵金属等等，无所不包；要想取得预期收益上限，需要投资者对标的产品的行情与走势，有一定的了解和判断。

适合：对投资理财有一定心得，对投资产品有自己看法和观点，但是由于工作原因，没有时间和精力直接进行参与的投资者。

最灵活的方式：分类别配置不同的债券型基金去年是债券基金扬眉吐气的一年，年化收益普遍都在6%以上，甚至有不少都达到了8%，远远超过同期的理财产品。

债券类的固定收益型产品，是一种比较成熟的金融产品，定价和估值都相对容易，深受机构投资者喜爱；它最大的风险，便是到期无法按约定兑付的信用风险，也就是俗称的“违约”。

而债券基金靠分散投资于多支不同的债券，把单支债券违约对整体收益的损害控制到了一个可接受的范围内，更适合普通投资者。

债券涉及面广，信用评级、所处行业、发行主体的不同，收益和价格也各不相同；相应的，债券基金也是数量多，包含不同风险等级和收益水平；足够让不同投资者按需求进行筛选。

投资债券基金，最好的方式，莫过于根据自身需求配置不同的类型组合。

看重安全，可以多配置一些专注于低风险信用债的基金，比如名字中带“高信用等级”字样的债券基金；想攻守平衡，可以多配置些同时投资于高等级型债券和高收益型债券的基金，比如名字中带有“双债”字样的基金；羡慕股市的高收益，可以多配置同时投资于债券和股票的基金，比如名字中带有“双利”、“灵活”或“混合”字样的基金；有流动性需求，可以多配置主要投向中短期债券的基金，比如名字中带有“中短”或“短债”字样的基金。

债券基金可选择实在太多，甚至还有专门投资于不同产品、地方、行业、概念、版块等等，不一而足，简直可以用包罗万象来形容。