我原来房贷6.5%，现在4.25%，我可以怎么降低我的月供？
首先，你要知道房贷是无法重新办理的。
你之前签订按揭贷款合同时，房贷利率的构成应该是（LPR+固定基点），根据LPR每一年调整一次。
但我要告诉你的是，虽然LPR在浮动变化，但你也别指望LPR下调大幅降低你的房贷利率下图为近几年贷款市场综合报价利率LPR的大致情况：自房贷利率采用LPR以来，3年时间5年期及以上LPR总共才下调了40个基点（0.4%），这对你房贷利率的影响可以说是微乎其微，月供撑死了给你少一两百块。
那现在的房贷利率为嘛可以做到4.25%？
让我们回到上边房贷利率那个公式上，房贷利率=LPR+固定基点。
固定基点在签订合同那一刻起就板上钉钉，无法改变。
不出意外的话，你房贷利率6.5%=LPR（4.65%）+固定基点（1.85%）；而现在房贷利率4.25%=LPR（4.45%）+固定基点（-0.2%）。
看到没，现在房贷利率大幅下降的主要原因是固定基点下调了，和LPR关系并不大。
那为什么固定基点突然下调一百多个基点呢？
这说白了就是上头的指示，咱们普通老百姓只能接受。
即使你是6%点几的房贷利率，那也只能照常供起走，谁让你运气差呐！还有其他办法可以降低利率吗？
正如上面所说，指望房贷利率自己降是没啥希望的，唯一的办法可能就是转贷了。
什么是转贷呢？
——就是将房贷转成利率更低的抵押贷款。
首先声明：市面上除了房贷能做到20年、30年之外，几乎没有其他贷款能够一步到位地给你做够20年。
（抵押贷款有20年期的，但利率也在5%以上，用20年期的抵押贷来替换房贷，利率并没有明显变化。
）所以，转贷这样的操作必然涉及到缩短贷款期限、中途续贷、再转贷，这就决定了它不具备普适性，各位老铁需要结合自身情况综合考量，切勿盲目对比账面数字。
个人觉得比较适合普通上班族替换房贷的也就是10年期，利率4.5%的抵押。
同样是贷款100万，转贷成10年期后，利率变成了4.5%，等额本息还款，总利息只有37万。
你会发现前者月供6320元，后者月供6326元，转贷后月供只多了6元，但总利息却少了90万。
为什么利息能够少这么多？
1、利率从6.5%降到了4.5%；2、年限从30年缩短到10年，这才是较大程度上决定了利息高低。
缩短年限后之所以月供只多出来了6元，是因为这个10年期的贷款按照20年分摊还款。
前面118期按照20年等额本息计算月供，第119期、第120期还清剩余本金（60%左右）。
之所以选择10年期的贷款，一是这个时间还算比较长，即使后边需要续贷，那也只用续一次。
二是很多朋友的房贷本身就会提前结清，10年算是给自己定的小目标吧。
