重疾险选择20年比较好还是30年交比较好？
先说结论：30年的更好。
重疾险是一款长期险，所以在缴费方式较为灵活，一般都有趸交、5年交、10年交、20年交、30年交多种可选。
对于普通人，都会选择20年或30年缴费，因为这样每年的经济压力会小很多。
但是在是选择20年缴费，还是30年缴费上，不少人还是会犹豫。
这边以随机选择的一款在售重疾为例，在投保人年龄、保额、保障内容相同的情况，我分别选择5/10/20/30年缴费测算保费，如下图：5年交，每年 14676 元，累计保费 73380 元；10年交，每年 8001 元，累计保费 80010 元；20年交，每年 4800 元，累计保费 96000 元；30年交，每年 3723 元，累计保费 111690 元；从累计保费总额上看，交的年限越长，保费越多。
20年缴费和30年缴费差了 15690 元。
但是保费总额仅仅是静态数字，学过经济的都知道现值、折现率，没学过经济肯定知道通货膨胀。
也就是今天的1块钱可以买一个馒头，到了30年后，同样的1块钱可能只能买半个馒头。
所以如果将不同缴费年限的情况进行对比，按照现值比对才更科学。
分别假设未来30年的年均折现率为2%、3.8%、4.5%，那这4种缴费方式的现值都是多少？
折现率为2%：5年交，折算现值为 70558 元。
10年交，折算现值为 73307 元。
20年交，折算现值为 80056 元。
30年交，折算现值为 85049 元。
折现率为3.8%：5年交，折算现值为 68200 元。
10年交，折算现值为 68036 元。
20年交，折算现值为 68927 元。
30年交，折算现值为 68477 元。
折现率为4.5%：5年交，折算现值为 67326 元。
10年交，折算现值为 66158 元。
20年交，折算现值为 65247 元。
30年交，折算现值为 63372 元。
通过数据对比，可知，如果在折现率为3.8%情况下，四种缴费方式是现值是差不多的，任何缴费方式均可。
如果折现率低于3.8%，年限越少越划算。
如果折现率高于3.8%，年限越多越划算。
那对客户到底应该怎么选择缴费年限：如果钱在客户手里能够远远实现年化利率3.8%以上的复利增值，比如通过股票或理财等手段，那么缴费年限越长越划算。
因为钱在客户手里更有价值。
如果钱在无法或不确定能够实现年化利率3.8%以上的复利增值，那么缴费年限越短越划算。
如果手里都没有余钱，每年保费都比较紧张，那选择最长的缴费年限更合适。
但要注意的一点，因为重疾险现在大多有投保人豁免，也就是如果投保人在还没缴完费用患有重疾，后续的保费可以免了，不用交了。
如果被保险人在缴费期间患有重疾，直接可以领取赔偿保单结束了。
如果从这个角度看，上述的测算意义不大，就应该选择最长的缴费年限。
但因为有的人觉得缴费时间太长，自己还得惦记总有这么个事，就不愿意选择30年的，还有的是现在已经超过30岁了，再缴费30年，岂不是退休之后保费还没交完，心理上过不去。
那这样的话，建议在自己心里承受的情况下，尽量选择时间长缴费方式。
