装修贷款3.5%的年利率是个什么水平？
2022-09-21
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朋友，你确定你装修贷的年利率是3.5%？
装修贷是消费分期业务，几乎所有银行的计费标准都是费率，而不是利率。
所以，我敢肯定，银行装修贷给出的必然是月费率0.29%。
你用月费率×12得出年利率3.5%，这是错误的算法。
不信你再看看自己的还款计划表，是不是每月还固定本金和固定利息？
利率的计算逻辑是，我们占用多少本金就为多少本金支付利息。
你每月在还本金，占用本金每月在减少，所以利息应该是逐月减少。
但装修贷的利息却一直不变。
如果你按照装修贷的还款计划表简单计算下，你会发现，装修贷的月利率在逐月递增。
所以，我们不能把装修贷的费率当成利率。
如果非要把这个费率转化利率，那还需要乘一个（1.8~2）左右的系数。
也就是说，你这个年费率3.5%的装修贷，真实年化利率大概是3.5%×1.8≈6.3%
