农村信用社，面对老龄化加快，人口外流的局面，未来的前景是什么？
农村信用社作为我国金融体系中的非银行金融机构，是银行业的补充。
在其漫长的发展过程中对我国的经济建设起了很大的作用，是我国计划经济下的产物。
发展至今，已远远不能适应我国市场经济的现状，可以说是非驴非马的怪胎。
它怪就怪在你说它是商业银行，但是，在产权上，经营理念上，甚至是金融产品上都与银行有一定的差距，所以，国家对其在准入和监管上都实行与商业银行不同的政策，这些政策尽管出发点是保护信用社，但却纵容了他们对现状的满足感。
所以，国家都始终没有勇气将所有的农信社改名为银行。
反过来，信用社作为银行业必要的补充，其定位为商业银行不愿插手的农村，及不愿提供服务的三农，所以说有其存在的必要和土壤。
但是，近年来，邮政储蓄银行在农村储蓄市场可以说是来势凶猛，再加上各商业银行也纷纷牵头成立村镇银行，同时，农村人口萎缩，老龄化日趋加重，也对其业务造成不利影响。
所以，如果信用社还不改变现状，可以说它的道路会越走越窄。
那么，农村信用社的路在何方呢？
笔者认为，主要应从三个方面着手——农信社的核心本质问题即产权的归属问题、农信社管理体系的构建、市场营销模式的构建。
【一、产权的改革】农村信用社最大的弊端就是产权的不明确，从而造成了很多的问题，如背负不良债务；一些既得利益群体吃大锅饭等等。
所以农村信用社想要发展必须要先明确产权。
那该如何做呢？
大致有以下方法：其一股份制改造即农转商；其二股份制合作即农合行。
【二、管理体系的构建】主要可以从四个方面着手——组织架构的完善、风控体系的建立、考核体系的建立、人才培养的建立。
这对企业来讲也是管理体系构建的四大支柱和核心。
1. 组织架构的完善。
主要是完善“两会一层”，即在农信信用社和农村金融系统里面经常提到的社员大会、监事会和管理层。
2. 风控体系的建立。
这是很重要的一块主要包括风险防控体系和风险处置体系。
3. 考核体系的建立。
如果是按照股份制商业银行的标准建立的话，就必须要有绩效考核的板块和绩效管理的板块。
4. 人才培养体系的建立。
这也是它的核心体系建设，包括现代化的人力资源管理和人才培养体系的搭建。
【三、市场营销模式的建立】其实市场营销模式的缺乏也是农信社的一个很大的弊端，很大程度上农信社的市场营销是单一的，甚至可以说不存在市场营销，因为它只有市场没有营销。
所以未来农村信用社想在新的农村金融格局里发展或自身得到极大的升华都必须完善市场营销的模式。
关键在于三点：其一是市场营销模式的细分，到底是做县域经济？
城镇经济？
还是做三农经济？
其二是营销团队的组建。
无论是做零售还是做公司的业务，团队都是必须要组建的。
其三是产品研发体系的建立，这是很重要的一点。
