月薪5000、房贷3000又是贷款结婚的昆明人，过着怎样的生活？-稻草人资讯

完全没有经济头脑，活脱脱的赌徒韭菜。

这不就是借贷月光族的赌徒生活吗？

这种家庭完全没有抗风险的能力。

一旦家里有人生病或者出事需要钱，真是借钱都难!很明显房贷占了大头，这种经济能力根本不能考虑这么高额的房贷。

但实际上买不买房，买哪里的房子，买多大的房子，这不仅取决于宏观上的房价走势，更取决于你微观上的理财需求和能力。

没能力却硬要买房，那就是赌。

从作者的家庭资产负债表来看，家庭总负债占到家庭总资产的60%，已经超过了50%的安全水平。

当无法偿还过高的债务时，可能导致家庭财务危机的发生。

另外，由于目前处于加息通道，贷款利率越来越高，5年以上商业贷款的利率达到7.05%，如果是通过商业贷款购房的作者来说，贷款的还款负担越来越重。

可考虑利用部分闲置资金偿还部分贷款，降低目前家庭的负债水平和风险。

人到中年，年轻时期常年一刻不停拼命工作到这时会逐渐反映到身体上，无论是过劳死还是罹患癌症的概率都开始大幅提高。

我不知道这位作者有没有给自己买过高额寿险和重疾险，不知道他有没有想过，万一自己意外猝死或罹患重病失去工作能力，却没有提前购买足额保险的话，他的父母、妻子和孩子才真的会面临万劫不复的灭顶之灾！这是有史以来最美好的和平时代，我们不需要通过真刀真枪发动战争的方式来竞争生存资源，但这又是有史以来竞争最激烈的时代，没有硝烟的战场上，更高维度的激烈竞争每天都在上演。

最后决定成败的往往不是你的努力程度，因为努力并不稀缺，而是你的选择，因为做出智慧选择的能力很稀缺。

逆水行舟，不进则退，这是一个残酷的时代。

事实上，银行为了保证个人贷款信用，一般在客户申请房贷的程序中，会有些硬性指标需要客户出示和提供，而这个规定基本上就是个人买房的基本经济要求。

比如：3-6个月单位盖章后的个人工资明细，不低于最低规定比例的首付款证明等。

根据银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。

也就是说，银行通常会要求贷款人的月收入是月供房支出的2倍。

实际生活中，以家庭为单位的购房者，应将家庭收入和房贷月供比例控制在2.5及以上，这个比例越高，意味着生活品质受到房贷影响越小，比例适当生活也会幸福。

遵照这个比例，只要个人或者家庭收入稳定，一般不会对原有生活产生较大影响。

对生活品质要求高的购房者，也可扩大收入和月供的比例，即减少月供在收入中所占份额，生活就会相对更舒适。

可以从应急准备、长期保障、教育、养老等方面进行相应的理财规划。

每个家庭都可能遇到一些意外的情况，应急准备是应付家庭紧急情况的。

通常的家庭需要准备3～6个月的月生活支出作为应急准备金。